Національний банк України вважає за доцільне відмовитися від дії мораторію на врегулювання проблемних іпотечних кредитів, який було запроваджено після початку повномасштабної війни. Така позиція регулятора викладена у грудневому звіті про фінансову стабільність.
Йдеться про обмеження, що стосуються іпотечних позик, виданих до лютого 2022 року. Мораторій почав діяти в березні того ж року як частина пакета антикризових заходів, спрямованих на підтримку громадян і бізнесу в умовах війни. Разом із ним держава тоді ухвалила й інші рішення, зокрема тимчасово дозволила фізичним особам-підприємцям не сплачувати єдиний соціальний внесок. Водночас ця пільга вже втратила чинність — її скасували з 2025 року.
У Нацбанку наголошують, що хоча заборона не поширюється на іпотечні кредити, оформлені після початку повномасштабного вторгнення, сам факт існування всеохопного мораторію негативно впливає на ринок. Зокрема, він створює додаткові ризики та правову невизначеність для банків щодо можливості звернення стягнення на заставне майно у разі неплатежів. Як наслідок, ці ризики закладаються у вищі відсоткові ставки за іпотекою, що ускладнює доступ громадян до житлового кредитування.
Регулятор вважає, що повне зняття мораторію може мати позитивний ефект для фінансової системи та ринку нерухомості. У звіті згадується досвід 2021 року, коли скасування обмежень на врегулювання старих валютних іпотек сприяло пожвавленню кредитування та зменшенню накопичених проблем у банківському секторі.
Водночас у НБУ підкреслюють: відмова від загального мораторію не означає повну відсутність захисту для позичальників, які постраждали внаслідок війни. Натомість пропонується перейти до більш адресного підходу — застосовувати точкові обмеження для окремих категорій випадків. Як приклад, може йтися про заборону стягнення іпотечного майна, яке було знищене або суттєво пошкоджене через бойові дії. Такий підхід, на думку регулятора, дозволить збалансувати інтереси банків і позичальників без шкоди для стабільності фінансового ринку.
